క్రెడిట్ రిస్క్ డెఫినిషన్
క్రెడిట్ రిస్క్ అంటే రుణగ్రహీత రుణం తిరిగి చెల్లించకపోవడం వల్ల నష్టపోయే ప్రమాదం ఉంది. మరింత ప్రత్యేకంగా, రుణగ్రహీత దానికి అసలు లేదా వడ్డీని చెల్లించనప్పుడు రుణదాత దాని నగదు ప్రవాహానికి అంతరాయం కలిగించే ప్రమాదాన్ని సూచిస్తుంది. రుణగ్రహీతకు రుణదాతకు చెల్లించడానికి తగినంత నగదు ప్రవాహాలు లేనప్పుడు లేదా రుణదాతకు తిరిగి చెల్లించడానికి ద్రవపదార్థం చేయడానికి తగినంత ఆస్తులు లేనప్పుడు క్రెడిట్ రిస్క్ ఎక్కువగా పరిగణించబడుతుంది. చెల్లించని ప్రమాదం ఎక్కువగా ఉంటే, రుణదాత అధిక వడ్డీ రేటు రూపంలో పరిహారాన్ని కోరే అవకాశం ఉంది.
పొడిగించబడిన క్రెడిట్ సాధారణంగా or ణం లేదా స్వీకరించదగిన ఖాతా రూపంలో ఉంటుంది. చెల్లించని loan ణం విషయంలో, క్రెడిట్ రిస్క్ అప్పుపై వడ్డీ మరియు చెల్లించని ప్రిన్సిపాల్ రెండింటినీ కోల్పోయే అవకాశం ఉంది, అయితే చెల్లించని ఖాతా స్వీకరించదగిన సందర్భంలో, వడ్డీ నష్టం ఉండదు. రెండు సందర్భాల్లో, క్రెడిట్ మంజూరు చేసే పార్టీకి పెరుగుతున్న సేకరణ ఖర్చులు కూడా ఉండవచ్చు. అంతేకాకుండా, నగదు చెల్లించాల్సిన పార్టీ దాని నగదు ప్రవాహాలలో కొంతవరకు అంతరాయం కలిగిస్తుంది, దీనికి ఖరీదైన అప్పు లేదా ఈక్విటీ అవసరం.
క్రెడిట్ రిస్క్ అనేది తక్కువ సమస్య, ఇక్కడ అమ్మకంపై పార్టీ స్థూల లాభం చాలా ఎక్కువగా ఉంటుంది, ఎందుకంటే ఇది నిజంగా దాని స్వంత ఖర్చుతో కూడిన ఖాతా స్వీకరించదగిన తక్కువ నిష్పత్తిలో మాత్రమే నష్టపోయే ప్రమాదం ఉంది. దీనికి విరుద్ధంగా, స్థూల మార్జిన్లు చిన్నగా ఉంటే, క్రెడిట్ రిస్క్ గణనీయమైన సమస్య అవుతుంది.
క్రెడిట్ రిస్క్ అనేది ఒక నిర్దిష్ట సమస్య, క్రెడిట్ మీద ఎక్కువ శాతం అమ్మకాలు తక్కువ సంఖ్యలో కస్టమర్లతో కేంద్రీకృతమై ఉన్నాయి, ఎందుకంటే ఈ కస్టమర్లలో ఎవరైనా విఫలమైతే విక్రేత యొక్క నగదు ప్రవాహాన్ని తీవ్రంగా దెబ్బతీస్తుంది. ఒక నిర్దిష్ట దేశంలోని వినియోగదారులకు క్రెడిట్ మీద పెద్ద మొత్తంలో అమ్మకాలు ఉన్నప్పుడు ఇలాంటి ప్రమాదం తలెత్తుతుంది మరియు ఆ దేశం ఆ ప్రాంతాల నుండి వచ్చే చెల్లింపులకు ఆటంకం కలిగించే అంతరాయాలను ఎదుర్కొంటుంది.
క్రెడిట్ ప్రమాదాన్ని తగ్గించడానికి అనేక మార్గాలు ఉన్నాయి. కస్టమర్‌కు క్రెడిట్ పొడిగింపు గురించి ఆలోచిస్తున్న ఒక సంస్థ కస్టమర్‌కు జారీ చేసిన ఏదైనా ఇన్‌వాయిస్‌లపై క్రెడిట్ ఇన్సూరెన్స్ పొందడం ద్వారా దాని క్రెడిట్ రిస్క్‌ను చాలా నేరుగా తగ్గించవచ్చు (మరియు భీమా ఖర్చు కోసం కస్టమర్‌కు బిల్లు కూడా ఇవ్వవచ్చు). మరొక ప్రత్యామ్నాయం చాలా తక్కువ చెల్లింపు నిబంధనలు అవసరం, తద్వారా క్రెడిట్ రిస్క్ కనీస కాలానికి ఉంటుంది. మూడవ ఎంపిక ఏమిటంటే, కస్టమర్‌ను డిస్ట్రిబ్యూటర్‌కు సూచించడం ద్వారా రిస్క్‌ను డిస్ట్రిబ్యూటర్‌లోకి ఆఫ్‌లోడ్ చేయడం. నాల్గవ ఎంపిక ఏమిటంటే గణనీయమైన వ్యక్తిగత వనరులను కలిగి ఉన్న వ్యక్తికి వ్యక్తిగత హామీ అవసరం.
తన క్రెడిట్ రిస్క్‌ను తగ్గించాలనుకునే రుణదాత జారీ చేసిన ఏదైనా రుణాలపై వడ్డీ రేటును పెంచడం ద్వారా, గణనీయమైన అనుషంగిక అవసరం లేదా ఉల్లంఘించినట్లయితే రుణాన్ని పిలవడానికి అనుమతించే వివిధ రకాల రుణ ఒప్పందాలు అవసరం మరియు కస్టమర్‌ను బలవంతం చేయడం ద్వారా చేయవచ్చు. ఇతర కార్యకలాపాలకు (డివిడెండ్ చెల్లించడం వంటివి) నిధులు ఖర్చు చేయడానికి అనుమతించబడటానికి ముందే రుణాన్ని తీర్చడం.
ఇలాంటి నిబంధనలు
క్రెడిట్ రిస్క్‌ను డిఫాల్ట్ రిస్క్ అని కూడా అంటారు.
